Впервые жилищная ипотека, как банковский продукт, появилась в России в середине 90-х годов, однако только спустя десятилетие она стала действительно популярной и востребованной среди россиян. Коммерческая ипотека идет тем же маршрутом. Появившись в начале века, ипотека коммерческой недвижимости только последние годы начинает набирать обороты и занимать свою законную нишу на рынке.

В Европе и США коммерческая ипотека является распространенным инструментом для расширения бизнеса, в России же этот продукт не столь популярен. Основные причины – это недостаток информации и неразвитость рынка. Если для устранения второй причины требуется время, то проблему с недостатком информации можно решить прямо сейчас. Итак, что же собой представляет коммерческая ипотека, в чем ее особенности и отличия от ипотеки жилья?

Коммерческая ипотека – решение рабочих проблем

Коммерческая ипотека – это покупка в кредит нежилых помещений под склад, офис, рабочие цеха или торгово-развлекательные центры под залог этой же самой недвижимости. Основное отличие от покупки жилого помещения в ипотеку – это более короткие сроки погашения кредита и более высокие процентные ставки. Так, в среднем коммерческие кредиты выдаются на 3-7 лет, а процентная ставка по кредиту на 3-5% выше, чем средняя ставка на аналогичные кредитные продукты для жилой недвижимости.

Для получения ипотеки на покупку коммерческой недвижимости необходимо оплатить первоначальный взнос, вплоть до 40% от стоимости объекта недвижимости, а также предоставить целый пакет документов, в том числе ЕГРП выписки, выписки из ЕГРЮЛ и расчетного счета. Компания должна работать в своей сфере более 1 года и иметь подтверждение своей платежеспособности.

Основное преимущество коммерческой ипотеки по сравнению с кредитом на развитие бизнеса заключается в возможности использования приобретаемой недвижимости в качестве залога для этой же самой сделки. Это расширяет круг потенциальных заемщиков и делает процедуру кредитования более выгодной для потенциальных заемщиков.

Уже в ближайшем будущем эксперты прогнозируют увеличение спроса на бизнес-ипотеку, а вместе с ним и расширение спектра предложений от банков-кредиторов. Это обеспечит снижение ипотечных ставок и даст дополнительный толчок к развитию малого и среднего бизнеса в России. Тем более что коммерческая недвижимость, приобретенная по ипотеке, в отличие от жилой, может быть сдана в аренду или управление третьим лицам.

Регистрация договора ипотеки по нежилым помещениям: стоимость и сроки

Регистрация договора ипотеки по нежилым помещениям осуществляется в том же порядке, что и на жилое имущество. Разница заключается лишь в стоимости услуг и наборе документов.

Так, регистрация ипотеки для юридических лиц (коммерческая ипотека выдается только юридическим лицам) требует оплаты госпошлины в размере 2000 рублей. Стоит также отметить, что предварительно требуется зарегистрировать право собственности на объект недвижимости, заплатив госпошлину 15 000 рублей, как юридическое лицо.

Регистрация договора ипотеки по нежилым помещениям потребует также получения ЕГРП выписки (пошлина 400 рублей), выписки из ЕГРЮЛ (400 рублей), нотариально заверенных копий учредительных документов, справок из БТИ, а также самого договора ипотеки.

Договор ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости при этом должен быть оформлен в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства. Так, в обязательном порядке договор должен содержать  подробное описание предмета сделки – адрес, наименование и площадь недвижимости, ее стоимость, сумму кредита, сроки и порядок его погашения, а также реквизиты сторон. Если хотя бы один из этих пунктов не будет раскрыт, договор признается недействительным, и в регистрации ипотеки будет отказано.

Для регистрации договора ипотеки на нежилые помещения необходимо предоставить в регистрационную палату расширенный пакет документов, в том числе, протоколы о согласии совета директоров, акционеров или учредителей на передачу собственности в залог, выписки ЕГРП, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество, и многие другие справки и документы.

Срок регистрации договора ипотеки по нежилым помещениям составляет не менее 15 суток, по истечению которых заявитель получает уведомление об отказе или согласии в регистрации. При вынесении отказа, Росреестр в течение 5 суток высылает письменное уведомление с указанием причины отказа. Заявитель имеет право обжаловать это решение в суде или подать повторное заявление с исправлением допущенных ошибок. При принятии положительного решения, регистрационная палата вносит информацию об ограничении права собственности на недвижимое имущество в ЕРГП. Ограничение снимается только после погашения кредита и регистрации расторжения договора ипотеки.

Не забудьте поставить закладку на сайт Доллар США