Программы кредитования бизнеса заманивают заемщиков финансовых средств всевозможными прибыльными критериями. Существует следующая закономерность: чем больше сумма кредита, тем больше желание банков перестраховаться от финансовых рисков. С этой целью выдается кредит под залог. Залог – это метод обеспечения денежных обязанностей, взятых на себя заемщиком.

Залог дает возможность банку продать ликвидное имущество должника, если последний не выплачивает кредит. И ,таким образом, вернуть денежные средства, которые были выданы заемщику.

С теоретической точки зрения собственность предприятия по методу образования можно разделить на два основных вида: собственный капитал и привлеченные средства. Практически все, что принадлежит бизнесменам, направляется на благо своей предпринимательской деятельности, на ее развитие. Зачастую, когда для развития бизнеса необходимы значительные финансовые вложения, возникает вопрос: стоит ли ограничиваться только собственными средствами либо все-таки лучше прибегнуть к использованию заемных ресурсов?

При принятии окончательного решения целесообразно помнить, что в случае неплатежеспособности по кредиту предприятие рискует лишиться заложенного имущества.

Обеспечение по кредиту, либо осуществление залога имущества, как правило, определяется при помощи личностного подхода банка к клиенту. Несмотря на это, при оформлении залоговых документов, заемщик должен осознавать, что его имущество теряет какую-то часть собственной стоимости в результате его уценки.

20-30% собственной стоимости обычно утрачивается при залоге объектов недвижимости, оборудование и транспорт теряет примерно 30-40% в зависимости от периода его эксплуатации, продукты в обороте – около 50% от собственной стоимости.

В случае если компания обращается за кредитом и не в состоянии предложить банку в залог ничего, кроме продуктов в обороте, это может повлечь увеличение процентной ставки по кредиту либо вообще отказ в выдаче кредита. Это связано с низкой ликвидностью продуктов в обороте.

Возможно, при оформлении кредита под залог, будет необходимо заключение независимого оценщика имущества. При этом оценку предприятие производит за свой счет. Заключение действительно в течение от одного месяца до полугода. Конкретный период действия заключения устанавливается самим банком. Когда срок истекает, заключение оценщика становится недействительным.

Если банк рекомендует определенного оценщика, а представителей кредитуемой организации не устраивают результаты проведенной оценочной экспертизы, то предприятию необходимо самому искать нового независимого эксперта или вообще обращаться в другой банк за получением денег – все зависит от условий, которые диктует банк.

Залог имущества третьих лиц – разновидность залога, при котором залогодатель не вправе демонтировать, перестраивать либо реализовывать заложенные материальные ценности до тех пор, пока долг и проценты не будут погашены в полном объеме.

Беззалоговые кредиты характеризуются большей величиной процентной ставки, т.к. банк взимает комиссию за отсутствие предмета залога. Также такие кредиты выдаются на меньший срок, чем залоговые займы.

Отметим, что все спорные вопросы можно урегулировать, если предприятие имеет положительную репутацию. Положительно сказывается и хорошая кредитная история организации, а также рассчетно-кассовый сервис в соответствующем банке на протяжении длительного периода.

Статья предоставлена компанией "Финансовая гавань".

Не забудьте поставить закладку на сайт Доллар США